Comment choisir ses premiers investissements selon son objectif ?

Félicitations ! 🎉

Vous l’avez compris : la première étape, ce n’est pas de lire des graphiques complexes ou de suivre les conseils d’un cousin un peu trop sûr de lui. Non, la première étape, c’est de poser les bases. 🏗️

Dans les articles précédents, vous avez appris pourquoi il est essentiel de faire travailler votre argent (à cause de cet ennemi sournois qu’est l’inflation 😤). Vous savez aussi que l’investissement, c’est un équilibre subtil entre sécurité et rendement. ⚖️

Si ce n’est pas encore clair, n’hésitez pas à faire un petit tour par ici :

👉 « Comment faire fructifier mon épargne intelligemment ? – Partie 1 »

👉 « Comment faire fructifier mon épargne intelligemment ? – Partie 2 »

Maintenant, on va passer à l’action. Fini la théorie, on va construire votre plan d’investissement personnel, sans prise de tête et adapté à votre vie. 🚀

Pour ça, il faut une seule chose : définir votre objectif. 🎯

Parce qu’investir sans objectif, c’est comme conduire sans savoir où l’on va. On a beau avoir une belle voiture, on risque de tourner en rond. 🤷‍♀️

Votre objectif, c’est votre boussole.
C’est lui qui va déterminer le chemin à suivre, le type de placements à choisir, et combien de temps vous allez laisser votre argent grandir. 💰

Pour vous aider, j’ai créé trois profils d’investisseurs basés sur des objectifs concrets.

Lequel vous correspond le plus ? 😉

SOMMAIRE

1. D’abord, définissons votre profil d’investisseur
2. Profil n°1 : Le Casanier (Objectif Sécurité)
3. Profil n°2 : Le Bâtisseur (Objectif Patrimoine à long terme)
4. Profil n°3 : Le Mixte (Objectif Polyvalent)
5. Quelques pièges à éviter, peu importe votre profil

1. D’abord, définissons votre profil d’investisseur 💼

Avant de vous donner les clés de votre future stratégie, prenez 5 minutes pour répondre à ces deux questions. Elles vont vous permettre de vous retrouver dans l’un des trois profils que je vais vous présenter.

• Combien de temps êtes-vous prêt·e à laisser votre argent de côté ?
• Quel niveau de risque êtes-vous prêt·e à accepter ?

Ne trichez pas ! 🙈 C’est en étant honnête avec vous-même que vous ferez les bons choix. ✅

2. Profil n°1 : Le Casanier (Objectif Sécurité) 🏡

Ce profil est fait pour vous si :

• Vous avez un projet à moyen terme (3 à 5 ans) : acheter une voiture 🚗, financer de gros travaux 🛠️, faire un tour du monde 🌍.
• Vous ne supportez pas le risque. Vous détestez voir la valeur de votre épargne varier, même si c’est de quelques euros. Votre priorité, c’est de dormir sur vos deux oreilles. 😴

Pour ce profil, l’idée n’est pas de “faire exploser” votre épargne, mais de la protéger de l’inflation et d’obtenir un petit rendement. On oublie la Bourse et les investissements risqués. ⛔

Allocation de portefeuille type

• Votre mission : Mettre votre argent dans des placements qui rapportent un peu plus que le Livret A, tout en garantissant votre capital.
• Vos outils : Les fonds euros en assurance-vie.

En pratique, avec un versement mensuel de 100 € :

• Mois 1 : Vous ouvrez une assurance-vie en ligne (sans frais d’entrée, c’est important !) et vous mettez vos 100 € sur le fonds euros.
• Mois 2 et suivants : Vous mettez en place un virement automatique de 100 € par mois sur ce même support.

Le fonds euros, c’est votre meilleur ami dans cette situation. C’est un placement garanti : quoi qu’il arrive, votre argent ne peut pas baisser. Votre capital est sécurisé. Vous gagnez un petit rendement chaque année (autour de 2-3 % en ce moment) et vous pouvez retirer votre argent à tout moment en cas de besoin. 😊

🎁 L’Astuce en plus : Si vous êtes éligible au LEP (Livret d’Épargne Populaire), remplissez-le en priorité. C’est le placement le plus intéressant et le plus sûr du marché pour les petits budgets. 🤑 Une fois le plafond atteint, passez à l’assurance-vie.

3. Profil n°2 : Le Bâtisseur (Objectif Patrimoine à long terme) 🏗️

Ce profil est pour vous si :

• Vous avez un horizon de placement lointain (10 ans et plus) : préparer votre retraite 👵🏼, financer les études de vos enfants 🧑‍🎓, ou atteindre l’indépendance financière 🏖️.
• Vous êtes prêt·e à accepter des fluctuations à court terme, car vous savez que sur le long terme, les gains seront au rendez-vous. 📈

Votre objectif n’est pas de faire un petit gain rapide. C’est de laisser l’effet boule de neige ❄️ des intérêts composés faire son travail, calmement mais sûrement.

Allocation de portefeuille type

• Votre mission : Miser sur des placements qui ont prouvé leur performance historique sur le long terme.
• Vos outils : Les ETF (Exchange Traded Funds) via une assurance-vie ou un PEA (Plan d’Épargne en Actions).

En pratique, avec un versement mensuel de 100 € :

• Mois 1 : Vous ouvrez un PEA ou une assurance-vie en ligne.
• Mois 2 et suivants : Vous mettez en place un virement automatique de 100 € par mois pour acheter un ETF qui réplique un indice mondial comme le MSCI World.

🧐 Pourquoi un ETF ? 🎯 Imaginez qu’il s’agisse d’un supermarché. Au lieu d’acheter une seule pomme (une action), vous achetez un panier de fruits divers (des centaines d’actions à travers le monde). 🛒 Si une pomme (une entreprise) s’abîme, le reste du panier compense. C’est la magie de la diversification. ✨

En investissant régulièrement, vous lissez les risques et vous évitez de vous poser la question : « Est-ce le bon moment pour investir ? ». Le temps travaille pour vous, et vous, vous n’avez qu’à regarder votre argent grandir. 🌱

4. Profil n°3 : Le Mixte (Objectif Polyvalent) ⚖️

Ce profil est pour vous si :

• Vous avez plusieurs projets qui ne se déroulent pas sur le même horizon de temps.
• Vous voulez un équilibre entre sécurité et rendement.

C’est sans doute le profil qui correspond à la majorité d’entre nous. Le principe, c’est de diviser votre épargne en deux parties distinctes : une partie sécurisée et une partie dynamique.

Allocation de portefeuille type

• Votre mission : Construire un portefeuille qui allie la tranquillité d’esprit (pour les imprévus ou les petits projets à court terme) et le dynamisme (pour vos projets de vie à long terme).
• Vos outils : L’assurance-vie, qui est parfaite pour ça, car elle permet de mélanger fonds euros (sécurité) et unités de compte (rendement).

En pratique, avec un versement mensuel de 100 € :

• Mois 1 : Vous ouvrez une assurance-vie en ligne.
• Mois 2 et suivants : Vous paramétrez un virement automatique de 100 € par mois avec une répartition automatique (généralement 20 % en fonds euros et 80 % en unités de compte), en fonction de votre profil de risque.
• Pour les unités de compte : Vous choisissez un ou plusieurs ETF (comme le fameux MSCI World).

C’est simple, une fois que c’est en place, vous n’avez plus rien à faire. Votre argent travaille pour vous, selon la répartition que vous avez choisie. Vous pouvez dormir sur vos deux oreilles en sachant que votre argent est bien réparti. 🧘‍♀️

5. Quelques pièges à éviter, peu importe votre profil ⚠️

Peu importe le chemin que vous choisissez, il est crucial de garder la tête froide. L’investissement, c’est comme le sport : la régularité est plus importante que l’intensité. Voici trois erreurs à ne pas commettre :

• Vouloir « timer » le marché : C’est-à-dire essayer de deviner le bon moment pour acheter ou vendre. C’est impossible ! Mieux vaut investir un peu chaque mois. On appelle ça le Dollar Cost Averaging (DCA). 🕰️
• Investir l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre : N’oubliez jamais que votre fonds d’urgence doit rester sur un Livret A / LEP, à l’abri de tout risque. Ne touchez pas à cet argent-là ! 🚨
• Paniquer quand ça baisse : Le marché est fait de hauts et de bas. Sur le long terme, il a toujours tendance à monter. Ne vendez pas au premier coup de mou. Soyez patient·e, c’est la clé du succès. 🔑

En résumé, le plan d’action 🏃🏻

Vous avez tout en main pour vous lancer. C’est à vous de jouer ! 🎲

1. Choisissez votre profil : Casanier 🏡, Bâtisseur 🏗️ ou Mixte ⚖️.
2. Ouvrez le bon support : Un LEP, une assurance-vie ou un PEA.
3. Mettez en place un virement automatique : Pas besoin d’une grosse somme, 50 ou 100 € par mois, c’est déjà un excellent début ! 🏁
4. Laissez le temps faire son œuvre : N’y pensez plus, et revenez voir les résultats dans plusieurs années. ⏳

Votre argent est un outil. Donnez-lui une mission et il vous le rendra au centuple. Vous avez déjà fait le plus difficile : vous lancer et vous informer. Le reste, c’est de la mécanique ! 💪

➡️ Prochaine étape ?

Maintenant que vous avez une idée des supports à choisir, nous allons les passer à la loupe. 🔍 Dans un futur article, on comparera point par point les trois champions de l’épargne : le LEP, l’assurance-vie et le PEA. On verra leurs avantages et leurs inconvénients pour vous aider à y voir encore plus clair. 😉

En attendant, vous pouvez déjà commencer à faire les premiers pas ! ✨

#JeMoptimise